Pourquoi les assurances cyber 2024 deviennent plus strictes – et ce que les entreprises doivent faire

Le marché des assurances cyber a radicalement changé : les primes ont augmenté, les clauses d’exclusion se sont multipliées et les exigences envers les assurés sont devenues plus strictes. Pour obtenir une police abordable en 2024, il faut prouver que la sécurité de base est en place – MFA, sauvegarde, réponse aux incidents. Sans sécurité, pas de couverture d’assurance.

L’essentiel

• Primes d’assurance cyber 2023 : +11 pour cent en moyenne (Marsh)
• MFA est devenu une condition préalable obligatoire pour 95 pour cent des assureurs
• Exclusions : attaques soutenues par l’État, pannes d’infrastructure, guerre
• Franchises : en moyenne 50 000 à 250 000 EUR dans les PME

Pourquoi les assureurs resserrent les critères

La vague de ransomware 2020-2022 a bouleversé le marché des assurances cyber. Des ratios de coûts de dommages supérieurs à 100 pour cent ont forcé les assureurs à corriger leurs pratiques : primes plus élevées, critères de souscription plus stricts et exclusions plus claires. Le marché se professionnalise – au bénéfice des entreprises bien préparées.

La bonne nouvelle : depuis 2023, les primes se stabilisent. Les entreprises avec une hygiène de sécurité prouvée obtiennent des conditions plus avantageuses. Les investissements en sécurité ont donc un retour sur investissement (ROI) direct et mesurable grâce à la réduction des coûts d’assurance.

Les nouvelles exigences minimales

Presque tous les assureurs exigent aujourd’hui avant la signature du contrat : MFA pour tous les accès à distance et les comptes privilégiés, sauvegardes régulières et testées (idéalement hors ligne/immuables), Endpoint Detection & Response (EDR) sur tous les points de terminaison, gestion des correctifs avec des SLAs définis et formations à la sensibilisation à la sécurité pour les employés.

Celui qui ne peut pas prouver ces bases n’obtient soit pas de police, soit paie des majorations de risque considérables. Les questionnaires des assureurs sont devenus plus détaillés – les assurances générales ne suffisent plus.

Clauses d’exclusion : ce qui n’est pas couvert

Les exclusions les plus importantes en 2024 : attaques cyber soutenues par l’État (« exclusion de guerre »), événements systémiques (panne d’un grand fournisseur de cloud), vulnérabilités connues et non corrigées et violations intentionnelles des obligations. Le marché Lloyd’s a durci les clauses d’exclusion de guerre en 2023 – une tendance que d’autres assureurs suivent.

Particulièrement pertinent : si une entreprise fait de fausses déclarations dans le questionnaire (par exemple, MFA affirmé mais non mis en œuvre), l’assureur peut refuser la prestation. La transparence est obligatoire.

L’assurance cyber comme catalyseur de la sécurité

Paradoxalement, les assureurs cyber poussent la maturité en matière de sécurité dans les PME plus efficacement que la réglementation. Alors que les amendes NIS2 restent abstraites, la prime d’assurance est une position de coût concrète et annuelle. Les CISOs utilisent avec succès les exigences des assureurs comme argument pour les investissements en sécurité auprès du conseil d’administration.

L’approche stratégique : les mesures de sécurité qui répondent simultanément aux exigences des assureurs, soutiennent la conformité NIS2 et réduisent le risque réel ont un triple ROI. MFA, EDR et sauvegarde sont les candidats évidents.

Key Facts

Évolution des primes : +11 pour cent en 2023, stabilisation en 2024 (Marsh Global Insurance Market Index)

Obligation de MFA : 95 pour cent des assureurs exigent le MFA comme condition préalable

Taux de rejet : 28 pour cent des demandes des PME sont rejetées (Coalition 2024)

Questions fréquentes

Chaque question est verrouillée. Un clic déverrouille la réponse.

Ai-je besoin d’une assurance cyber en tant que PME ?

Recommandé si votre activité dépend de l’IT – donc pratiquement toujours. La question n’est pas de savoir si, mais dans quelle mesure. Couvrez au moins l’interruption d’activité, les coûts de forensique et les obligations de notification (RGPD).

Comment réduire ma prime ?

Mettre en œuvre systématiquement le MFA, déployer l’EDR, tester régulièrement les sauvegardes, documenter le plan de réponse aux incidents et prouver les formations à la sensibilisation à la sécurité. Chacune de ces mesures réduit la prime de manière mesurable – typiquement 10 à 25 pour cent au total.

L’assurance couvre-t-elle également les amendes RGPD ?

Généralement non. Les amendes RGPD ne sont dans la plupart des juridictions pas assurables, car elles sont considérées comme des sanctions personnelles. Les coûts de notification, de conseil juridique et de communication de crise après un incident de protection des données sont cependant généralement couverts.

Articles connexes

• Pourquoi votre assurance cyber ne paie pas en cas de sinistre – Les clauses d’exclusion toxiques de la branche
• Tendances de la cybersécurité 2026 : les 7 évolutions que les décideurs en sécurité doivent connaître
• Cybersec Europe 2026 : la conférence de sécurité de Bruxelles au cœur de la réglementation de l’UE

Plus du réseau MBF Media